保障の見直しに関する諸制度について!生命保険用語
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保障の見直しに関する諸制度について


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現在加入している契約が経済準備として不十分となったり、ニーズの変化に対応しなくなった場合、その契約を解約しないで、有効に活用する方法があります。

このような契約者に有利な制度を活用し、最適な方法でニーズの変化に対応することが必要です。

契約者の保障の見直しをする際は、保障の見直しに関する諸制度に、「契約転換制度」、「定期保険特約などの中途付加」、「追加契約」があります。

それぞれの仕組みや特徴や利点、欠点(注意点)について学んでおきましょう。

「契約転換制度」の利点とは?

@現在の所得や家族構成の変化などに合わせて、現在加入している契約を活かして保障額を増額したり、必要とする新しい保険種類に変えることができます。
A現在加入している契約の責任準備金、配当金などを転換後の契約の一部に充当しますので、その後の払込保険料は、その分だけ少なくてすみます。
B長期契約における特別配当の権利は、新しい契約にも引き継がれます。

「契約転換制度」利用時の注意点とは?

@契約転換により、保障内容、保険金額、保険料などが全く新しく切り換わります。
A具体的な保障内容などの変更点などがありますので、現在と今後の契約を比較することが必要です。
B「契約転換制度」を利用する際の保険料は、転換時の保険料率により計算されます。そのため、保険種類によっては、保険料率の引き上げとなる場合があります。

特約について

死亡保障を大きくするだけでなく、障害時の保障や入院時の保障などを目的に、主契約(医療保険)に付加して保障内容を充実させる方法として「特約」があります。

特約は、オプションになりますので単独で契約することはできません。
また種類によっては、他の特約と合わせて契約しなければならないものもあります。

特約商品としては、災害割増特約、傷害特約、災害入院特約、疾病入院特約、成人病入院特約などがあります。

これらの特約商品は一般的には、主契約を契約するときに付加しますが、特約商品によっては期間の途中で付加することも可能です。

契約時または既契約の見直しの際、ニーズに合った特約商品を選択していただけるよう給付内容の正しい説明が必要です。

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